Mikropůjčka vs. kontokorent: jaké mají (ne)výhody?

Ať potřebujete zvládnout dočasný nedostatek financí před výplatou, vypořádat se s nečekanými výdaji, nebo třeba koupit nový počítač, abyste mohli pracovat, nabízí finanční trh řadu produktů. Z těch krátkodobých se jedná například o kontokorent a rychlá půjčku, přičemž mají oba produkty oproti druhému nějaké výhody. Který ale zvolit a jak s ním pracovat, aby vám přinesl co největší prospěch?

Kontokorent a mikropůjčka mají rozdíly i něco společného

Ačkoliv se jedná o jiné produkty, lze je oba dva vnímat jako formu finanční rezervy. V případě kontokorentu máte přitom peníze k dispozici non-stop na účtu, zatímco rychlá půjčka musí být teprve schválena a vyplacena. Z hlediska rychlosti to je nějaké zdržení, ale u online poskytovatelů se nejedná o nic zásadního. Ve všední den i přes víkend nebo státní svátek můžete mít peníze už do 10 minut od podpisu smlouvy.

Naopak poskytovatelé kontokorentů tohle nabídnout nemohou, takže nemáte-li ho sjednaný, budete muset čekat na jeho schválení (eventuálně i na založení účtu). To navíc probíhá pouze ve všední dny, nikoliv o víkendu a ve „dnech volna“, což je oproti malé půjčce značná nevýhoda. Vedle toho hradíte za krátkodobý úvěr předem známou částku, kdežto za kontokorent jsou úroky a poplatky počítány denně (ale hradíte je jednou měsíčně).

Rozdíl je pak také v samotných poskytovatelích: zatímco kontokorent je pevně navázán na běžný účet a může ho tedy nabízet pouze banka, malá půjčka je naopak produktem nebankovních společností. A právě ty dokáží klientům nabízet i nadstandardní služby jako je třeba individuální řešení a vyplácení peněz o víkendu.

Kontokorent musíte „hlídat“ a může dělat problémy

Oba produkty mají své nesporné výhody a na první pohled se může zdát, že je lepší mít jako rezervu sjednaný kontokorent; ano i ne. Je sice pravda, že s ním máte peníze dostupné ihned, ale současně si tak musíte hlídat zůstatek konta. Fakticky totiž s kontokorentem nejdete do mínusu (tedy pod nulu), ale „nula“ bude navýšena právě na výši úvěru. Pakliže si tedy sjednáte kontokorent na 5 000 Kč a vyčerpáte všechny své prostředky, budete následně platit kontokorentem, a teprve po jeho vyčerpání se dostanete až na nulu.

K tomu je také potřeba mít na paměti, že je kontokorent úvěr a může vám tak zkomplikovat žádost o jinou půjčku, včetně hypotéky. Ostatními poskytovateli je totiž vnímán jako produkt, který můžete kdykoliv využít a zatížit tak svůj rozpočet splátkou až do výše sjednaného úvěrového rámce. A to i tehdy, kdy byste ho chtěli splácet každý měsíc pravidelnou částkou. Například při žádosti o hypotéku nebo jakoukoliv větší půjčku je tak potřeba kontokorent téměř vždy zrušit, abyste splňovali ukazatel DSTI (vyjadřuj, zda zvládnete splácet).

Mikropůjčka může být zdarma, kontokorent ne

Jestliže chcete svou situaci vyřešit co nejlevněji, potažmo bezplatně, nabízí některé společnosti půjčku zdarma. Využít ji mohou všichni noví klienti a jedinou podmínkou je vrátit peníze do 14 dní, nic jiného. Oproti tomu kontokorent vám nikdo zdarma neposkytne a poplatky u něj běžně hradíte od prvního dne. Když tedy potřebujete rychlou a levnou, potažmo bezplatnou pomoc, je první půjčka zdarma lepším řešením.