Jak zvýšit šanci na schválení půjčky

Ujistěte se, že máte dostatečný příjem

Jestli a kolik vyděláváte peněz je pro úvěrové společnosti naprosto stěžejním faktorem, jedině se stálým příjmem totiž mohou předpokládat, že budete půjčku hradit včas a v plné výši. Zda máte „dost peněz“ posoudí předně dle dvou faktorů, jejichž podmínky nastavila ČNB a poskytovatelé jsou povinni je dodržovat:

• DSTI určuje, zda zvládnete splácet: měsíční splátky všech úvěrů (včetně hypotéky) tak mohou dosahovat nejvýše 50 % vašeho čistého měsíčního příjmu, pakliže vám je do 35 let, a jestliže tuto věkovou hranici překročíte, může to být max. 45 %
• DTI pak říká, jestli nebudete předlužení: celková výše všech úvěrů (opět včetně toho na bydlení) tak může u osob do 35 let věku dosahovat max. 9,5násobku čistého ročního příjmu, přičemž se tato hranice snižuje na 8,5násobek, pakliže vám je 36 let a více

Snadno si tak spočítáte, na jak vysoký úvěr a s jakou splatností dosáhnete. Třeaba žadatel s čistým měsíčním příjmem 30 000 Kč ve věku 30 let si může říci max. o 3 420 000 Kč (jde o 9,5násobek jeho čistého ročního příjmu), přičemž může splácet nejvýše 15 000 Kč / měsíc (tedy max. 50 % z čistého měsíčního příjmu).

Zajistěte si další příjem (i dočasně)

Dobrý dojem uděláte, když ukážete, že se nespoléháte pouze na jeden zdroj. Úvěrové společnosti, a jsou to zejména banky, totiž posuzují, nakolik je vaše profese stabilní a zda nehrozí riziko ztráty příjmu. Vždy je proto lepší, máte-li příjem alespoň ze dvou jiných zdrojů i oborů, takže třaba z HPP a k tomu DPČ.

Žádejte s někým, ne sami

Zejména na vyšší částky není dnes snadné dosáhnout jako jednotlivec – problém to bývá především u hypoték, i když některé úvěrové společnosti mají přísnější podmínky u částek od 0,5 milionu korun. Budete-li přitom žádat ještě s druhou osobou, budou posuzovány příjmy všech účastníků, což šance na schválení zvýší.

Pracujte alespoň 1 rok, pro jistotu

Ačkoliv k získání menších částek (i desítek tisíc korun) stačí, že pracujete 3 měsíce a nejste už ve zkušební době (případně jako OSVČ máte jistotu, že dokážete podnikat se ziskem), mohou si některé společnosti klást vyšší nároky; zejména u velmi mladých žadatelů nebo bývalých dlužníků, kteří už svůj dluh úspěšně doplatili. Jistotou proto je, pracujete-li u stejné firmy alespoň 1 rok v kuse, prokážete tím jistou stabilitu.

Podívejte se, jak jste vidět v registrech

Že jste vždy všechno zaplatili včas a v žádné evidenci jistojistě nejste? Ne vždy to musí být pravda, skončit v ní totiž můžete i kvůli úplné – a dávno zapomenuté – maličkosti. Registry však nejsou jenom negativní, nachází se v nich naopak i pozitivní zápisy, které vám budou při žádosti o půjčku ku prospěchu. K ověření svého „skóre“ můžete využít několik specialuzovaných služeb, každá stojí přibližně do 300 Kč:

• https://www.nejsemdluznik.cz – vytáhne informace zejména ze Solusu a jiných veřejných rejstříků
• https://kolikmam.cz – nahlédne do registrů BRKI, NRKI a REPI, stejně jako do evidence exekucí
• https://www.solus.cz – vám sdělí informace buď ze své hlavní databáze, případně ze všech dalších, které pod něj spadají

Vyhněte se sázení a hazardu

Že si občas vsadíte sportu nikomu vadit nebude, pakliže se z toho ale stal zvyk, za který utrácíte i několik tisíc korun měsíčně, problém to být může. Stejně jako když sázíte na sportovní zápasy. Účet byste měli mít „čistý“ alespoň 6 měsíců před žádostí, lépe však celý rok, a nejlépe by situace nikdy neměla dojít tak daleko.

Půjčujte si rozvážně, ne „jen tak“

I když jsou dnes úvěry relativně snadno dosažitelné, není vhodné jimi řešit úplně vše. Zejména pak „život na dluh“ může být velmi vyčerpávající a v žádném případě nelze doporučit půjčku třeba na Vánoce, dovolenou nebo vyšší životní standard. Jedná se totiž o pomíjivé záležitosti, které můžete splácet i měsíce až roky poté, co je využijete. Taková mikropůjčka ale dává smysl třeba před výplatou, když nevyjdete s penězi.